Haute Ecole Libre Mosane

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Couvrir les risques

Bachelier en Assurances & Gestion du risque

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Assurances de personnes II


Cette fiche descriptive (et plus particulièrement les dispositifs d’apprentissage, le contenu ou les modalités d’évaluation) est sujette à modification en fonction de l’évolution de la situation sanitaire durant l’année académique. Toute modification à cette fiche sera immédiatement portée à la connaissance des étudiants par mailing et/ou par le forum d’annonces du cours HELMo Learn correspondant.

Informations générales

Enseignants
Responsable de l'UE :
Vincent PYPOPS
Autres intervenants :
Selim EL-HANI

Situation dans le cursus
Institut :
Campus Guillemins
Section(s) :
Bachelier en assurances et gestion du risque
Cycle :
1er cycle
Année académique :
2020-2021
Place dans le programme :
2ème bloc
Période(s) de l'année :
2ème quadrimestre

Crédits & langues
Identification de l'UE :
Nombre de crédits :
5,00
Unité obligatoire :
Volume horaire :
63,00
Niveau du CEC :
Aucun
Langue d'enseignement :
Français
Langue d'évaluation :
Français

Activités d'apprentissage

 Volume horaire
Assurances maladie et accident14,00 h
Crédits28,00 h
Fondements techniques de l'assurance-vie21,00 h

Objectifs

Cette UE Assurances de personnes II fait suite à l’UE Assurances de personnes I (Assurance-vie individuelle) qui vise la couverture du décès et de la vie. Sont également étudiées les différentes formes de crédits.

Cette UE poursuit ainsi la formation des étudiants sur les axes suivants :
  • L’UE a pour objectif de former les étudiants du BLOC 2 à l’assurance couvrant les risques d’accident et de maladie. Celle-ci apporte la couverture en cas d’invalidité et de soins de santé dans les solutions de prévoyance de la personne physique au sein des trois (quatre) piliers. 
  • L’UE a pour objectif de former les étudiants du BLOC 2 aux fondements techniques de l’assurance-vie, soit en cas de décès et/ou de vie au terme. Ceux-ci font apparaître sur quelles bases actuarielles et financières reposent les différentes valeurs liées au contrat (primes, prestations, valeurs de rachat...), ainsi que les opérations qui peuvent naître au départ de la réserve du contrat. 
  • L’UE a pour objectif de former les étudiants du BLOC 2 aux techniques de crédit dans le cadre du métier de courtier.

 

Acquis d'apprentissage (AA) et compétences

L’UE vise à développer les compétences suivantes :
 -             Mobiliser les savoirs et savoirs-faire propres au domaine des assurances
-             Analyser les données utiles à la réalisation de sa mission en adoptant une démarche systémique
 
L’UE vise par ailleurs à permettre à l’étudiant d’acquérir les Acquis d’apprentissage terminaux (AAT) suivants : 
AAT 1 : Synthétiser les informations reçues, pour ensuite développer une argumentation commerciale performante, adaptée à son interlocuteur, et traiter les éventuelles objections en français.
AAT 2 : Identifier, apprécier, réduire et tarifer les risques auxquels sont exposés les particuliers et les entreprises.
AAT 3 : Conseiller les candidats-assurés en leur proposant les produits d’assurances en adéquation avec leurs besoins et les risques encourus.
AAT 4 : Fournir les informations légales et administratives en matière de conclusion, de gestion et de résiliation de contrats d’assurances.
AAT 7 : S’intégrer dans un milieu professionnel en y respectant les codes sociaux et la culture d’entreprise.


1. ASSURANCES MALADIE ET ACCIDENT 
Acquis d’apprentissage spécifiques :

LA SECURITE SOCIALE DES TRAVAILLEURS (MALADIE & INVALIDITE)  Après l’étude de ce chapitre, vous serez capables d’informer et d’expliquer :
  • Comment est financée la Sécurité sociale des travailleurs salariés et indépendants ;
  • Sur quelles bases sont calculées les indemnités d’incapacité de travail ;
  • Quelles sont les principales conditions pour obtenir ces indemnités ;
  • Sur quelles bases sont calculés les remboursements de soins de santé ;
  • A quels remboursements un travailleur a droit en cas de soins de santé.
 
L’INVALIDITE  
Après l’étude de ce chapitre, vous serez en mesure de :
  • Définir la distinction entre accident et maladie, invalidité physiologique et économique ;
  • Distinguer parmi les assurances individuelles le contrat autonome (« revenu garanti ») et les assurances complémentaires (ACRI, ACRA) ;
  • Situer la couverture de l’invalidité dans les différentes solutions de prévoyance individuelle ;
  • Montrer les différences entre l’assurance individuelle et collective ;
  • Expliquer les garanties de l’assurance invalidité ;
  • Fixer les conditions d’acceptation médicale et financière ;
  • Appliquer la fiscalité sur les primes et les prestations.

LES SOINS DE SANTE  
Après l’étude de ce chapitre, vous serez en mesure de :
  • Définir les différents types de soins de santé ;
  • Situer la couverture des soins de santé dans les solutions de prévoyance individuelle ;
  • Distinguer entre l’assurance Frais médicaux individuelle et collective ;
  • Expliquer les garanties de l’assurance Frais médicaux ;
  • Appliquer la fiscalité sur les primes et les prestations.
 
L’ASSURANCE INDIVIDUELLE ACCIDENTS  
Après l’étude de ce chapitre, vous serez en mesure de :
  • Décrire le but de cette assurance par comparaison avec les assurances de l’invalidité ;
  • Enumérer les risques couverts par ce type d’assurance ;
  • Présenter les conditions de souscription et les exclusions ;
  • Expliquer les garanties de l’assurance Individuelle accidents ;
  • Appliquer le régime fiscal des primes et prestations.
 

2.FONDEMENTS TECHNIQUES DE L’ASSURANCE-VIE  
Acquis d’apprentissage spécifiques :

LE CAPITAL DIFFERE AVEC CONTRE-ASSURANCE DE LA RESERVE  
Après l’étude de ce chapitre, vous serez capables d’informer et d’expliquer :
  • Quelle est la nature d’une garantie d’assurance ;
  • De quels éléments sont constituées les bases techniques des tarifs ;
  • Quelles sont les différentes bases dans lesquelles s’expriment les engagements ;
  • Quelles sont les conséquences du choix des primes (constantes, successives...).
LES OPERATIONS EN CAS DE VIE ET DE DECES  
Après l’étude de ce chapitre, vous serez en mesure de :
  • Définir l’opération en cas de vie et l’opération en cas de décès ;
  • Etablir le tarif des assurances en cas de vie (capital vie, rente viagère) ;
  • Etablir le tarif des assurances en cas de décès (temporaire, vie entière) ;
  • Etablir le tarif des assurances mixtes de capitaux.

LES OPERATIONS SUR LA RESERVE 
Après l’étude de ce chapitre, vous serez en mesure de :
  • Expliquer les différentes valeurs liées au contrat d’assurance-vie ;
  • Calculer ces valeurs dans les bases techniques adéquates ;
  • Effectuer les transformations liées au contrat d’assurance-vie ;
  • Définir la nature des participations bénéficiaires et leur attribution.
 
LES « NOUVEAUX PRODUITS »  
Après l’étude de ce chapitre, vous serez en mesure de :
  • Comprendre l’évolution de l’assurance-vie classique vers les « nouveaux produits » ;
  • Distinguer la technique « universal life » d’un produit classique ;
  • Définir le bon d’assurance comme produit de placement ;
  • Analyser les produits de la branche 23 (« unit linked ») comme investissement.

3.CREDITS
Au terme de cette activité d’apprentissage l’étudiant sera capable de :
  • Affecter le bon produit de crédit au bon besoin ;
  • Comprendre les techniques de décision d’une banque ;
  • Préparer un bon dossier crédits.

Contenu

Dans cette UE, sont étudiées les notions et garanties des assurances de personnes non-vie (invalidité et soins de santé), les fondements techniques de l’assurance sur la vie ainsi que les opérations de crédits :
  • L’assurance de l’invalidité : en quoi consiste cette solution de prévoyance et comment mettre en oeuvre cette couverture dans le cadre des solutions de prévoyance ? 
  • L’assurance des soins de santé : en quoi consiste cette solution de prévoyance et comment mettre en oeuvre cette couverture dans le cadre des solutions de prévoyance ? 
  • L’assurance en cas de vie : en quoi consistent les différentes solutions pour se constituer un capital différé et comment mettre en oeuvre cette couverture dans le cadre des solutions disponibles sur le marché ? 
  • L’assurance en cas de décès : en quoi consistent les différentes solutions pour se couvrir en cas de décès et comment mettre en oeuvre cette couverture dans le cadre des solutions disponibles sur le marché ? 
  • Les crédits : comment fonctionnent les outils financiers de base liés au monde des assurances ? 

Dispositif d'apprentissage

L’UE est constituée des trois cours suivants :
 
Assurance maladie et accident :
  1. La Sécurité sociale des travailleurs
  2. L’invalidité
  3. Les soins de santé
  4. L’assurance individuelle accidents 
Fondements techniques de l’assurance-vie :
  1. Le cadre légal : objectifs de la loi
  2. Les opérations en cas de vie
  3. Les opérations en cas de décès
  4. Les opérations sur la réserve
  5. Les « nouveaux produits » 
Crédits :
  1. Le fonctionnement d’une banque et son destin pour les 5 prochaines années
  2. L’ouverture de crédits sur Compte à vue - Particuliers
  3. Les cartes de crédit – Particuliers
  4. Le prêt à tempérament - Particuliers
  5. Le crédit hypothécaire - Particuliers
  6. Le surendettement – Règlement collectif de dettes
  7. Le crédit aux entrepreises – CC – Financement & crédit d’investissement
  8. La prise de décision en banque pour un crédit : quoi, comment ? 
Exposés informels, échanges en groupe de travail, présentation par groupe, exercices à corriger collégialement
 
Au terme de cette UE, les étudiants seront en mesure d’aborder les UE ultérieures :
  • l’assurance-vie spécifique pour les indépendants qui est étudiée dans l’UE Assurances de personnes III (Assurance-vie pour indépendants) ; 
  • les assurances-vie collectives qui sont étudiées dans l’UE Assurances de personnes III (Régimes de pension collectifs).
 
 

Mode d'évaluation (y compris pondération relative)

L’étudiant est évalué au terme du 2ème quadrimestre sur base des épreuves suivantes :
La note de l'UE sera égale à la moyenne arithmétique pondérée des trois notes obtenues pour chaque Activité d’apprentissage. En cas d’échec entre 7 et 9-/20 dans un des cours de l’Unité d’apprentissage, la cote de l’UE sera plafonnée à 9/20 ; en cas d’échec inférieur à 7/20, la cote de l’UE ne pourra pas excéder 7/20.
  • L’examen écrit évaluant la connaissance des concepts et mécanismes des assurances maladie et accident représente 100% de la note de l’Activité d’apprentissage.
  • L’examen écrit évaluant la connaissance des concepts et mécanismes liés aux fondements techniques de l’assurance-vie constitue 100% de la note de l’Activité d’apprentissage. 
  • L’examen écrit sur les crédits représente 100% de l’Activité d’apprentissage, sur base des critères d’évaluation suivants : la logique et la justesse du raisonnement et du calcul, la connaissance des concepts fondamentaux, la clarté et la précision du raisonnement et du calcul, le sens critique.
Deuxième session : idem
 

Sources, références et bibliographie

  • périodique Life & Benefits
  • périodique Le monde de l’assurance
  • périodique Assurinfo (lettre d’information Assuralia)
  • quotidien l’Echo, Trends + supplément Cash
  • soutien par Nagelmackers (service formation)
 
 
 

Supports pédagogiques

  • présentations PowerPoint
  • syllabus
  • notes de cours
  • articles de presse


La colonne « Heures » représente le nombre d’heures de cours par année.
La colonne « ECTS » représente le nombre de crédits pour chaque cours, c’est-à-dire le travail total à fournir par l’étudiant pour ce cours (cours théoriques, cours pratiques, travaux de groupe, recherche en bibliothèque, étude à domicile …). Un crédit ECTS représente en moyenne 30h de travail pour l’étudiant. En savoir plus sur le système ECTS

Attention : Dans un souci constant d’amélioration, les programmes des cours peuvent varier légèrement ou fondamentalement d’une année à l’autre. Un décalage peut donc exister entre ce qui est affiché sur ce site et la réalité.